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Buenos días Bursatilense. Hoy domingo te queremos compartir ¿Cómo calcular tu retiro?, vas a aprender a calcular cuanto dinero tienes que ahorrar para retirarte y todo gracias a unas páginas gratuitas que son muy interesantes.
"Los mercados financieros están diseñados para transferir dinero del impaciente al paciente." - Warren Buffett
FINANZAS PERSONALES
¿Cuánto tienes que invertir en los próximos 10 años para tener un retiro?
Esta fue una de las preguntas que recibimos, nos pareció muy interesante y queremos compartir un ejercicio contigo muy simple, que estamos seguros de que te ayudara mucho en tus finanzas personales.
Calculadora Financiera
Supongamos que vas a invertir mensualmente en el instrumento S&P 500 o en el Nasdaq, una cantidad fija de dinero.
Además, aplicas la estrategia de inversión sencilla que te hemos comentado anteriormente, la cual se basa en hacer inversiones periódicas en un instrumento financiero robusto y sólido como el S&P 500 o Nasdaq.
*Ejemplo.
FINANZAS PERSONALES
Calculadora GRATUITA
La página de la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC), tiene una sección de calculadoras de inversión GRATUITAS, en ellas puedes calcular interés compuesto, calcular metas de ahorro, entre otros cálculos.
•No solo aplica para las personas que viven en Estados Unidos, sirve para todos.
Así que hagamos un ejemplo:
Supongamos que vamos a invertir $1.000 dólares y será nuestra inversión inicial.
¿Cuánto estaremos contribuyendo mensualmente? En otras palabras, cuanto dinero invertiremos cada mes, si estás utilizando la estrategia que te hemos compartido antes, supongamos que estás invirtiendo entre $100 a $200 dólares cada mes.
No veas esto como un gasto adicional, míralo como una inversión a tú yo del futuro.
Ahora imaginemos que lo vamos a hacer por los próximos 10 años.
La tasa de interés estimada, vamos a poner un 10%, porque históricamente el S&P 500 hace entre el 8% al 10%.
El rango de varianza de las tasas de interés, no lo vamos a tener en cuenta.
La frecuencia de la capitalización, vamos a ponerla “anualmente”, para ser bastante conservadores.
Tendremos el cuadro lleno de la siguiente manera:
Ahora damos clic en el botón que dice “calcular” y nos mostrara el siguiente resultado:
En 10 años vas a tener ahorrados 40,000 dólares de los 25,000 dólares que invertiste en esos 10 años.
Quiero que mires que casi se duplica la inversión.
Claramente mientras más dinero pongas de capital inicial y en las inversiones periódicas, tendrás mejores resultados, pero aquí tienes que adaptarlo a tu situación.
Ahora nosotros vamos a cambiar unos datos para tener una cifra mejor y podamos mostrarte un ejemplo de como sería el cálculo de retiros de fondos.
Inversión inicial: 3.000 dólares.
Contribución mensual: 300 dólares.
Cantidad de años: 10.
Frecuencia de capitalización: Anualmente.
FINANZAS PERSONALES
Cálculo de los retiros de fondos:
Ahora, teniendo el resultado de 65,155 dólares ahorrados, te queremos compartir otra calculara GRATUITA, que nos ayudara a calcular cuánto dinero podremos ir retirando y cuanto nos durara los fondos.
En la página, el valor está expresado en euros, pero nos sirve perfectamente para hacer el ejercicio.
Ahora vamos a colocar los datos de nuestros fondos:
En donde dice tipo de pensión, vamos a colocar “Renta limitada”, porque vamos a consumir todo el dinero que tenemos.
Luego donde dice “¿Qué te gustaría calcular?”, vamos a seleccionar “Periodo de pensión” porque simplemente queremos calcular cuanto nos va a durar nuestro dinero.
Ahora en donde dice “Activos de capital”, vamos a colocar nuestros 65.155 dólares que tendríamos ahorrados.
En “Retiro” vamos a poner que retiramos 2.000 dólares de manera trimestral, en otras palabras, cada 3 meses estaremos retirando 2,000 dólares.
La idea es que aquí tú pruebes, mires cuál te sirve más y encuentres cuál es la mejor opción para ti.
Colocamos la “tasa de interés” del 10%, porque lo que no hemos retirado, va a seguir invertido.
Tendremos el cuadro de la siguiente manera:
Ahora hacemos clic en el botón “calcular” y nos arroja el siguiente resultado:
Retirando 2.000 dólares cada 3 meses, nuestros fondos durarían 15 años, esto ya nos parece algo bastante relevante e interesante.
Otro cálculo:
Ahora quieres hacer un cálculo de manera mensual y por ejemplo quieras retirar 1,500 dólares mensuales, miremos qué resultado nos muestra:
Obviamente, se reduce el tiempo, ahora solo nos duraría 4 años.
Ahora ya puedes empezar a planificar de una manera bastante bien como puedes manejar tu retiro y sabiendo cuanto podrías retirar y a muy poco riesgo.
FINANZAS PERSONALES
Extra:
Queremos compartirte una calculadora de jubilación de la empresa Vanguard, también GRATUITA, y nos ayudará también a calcular cuanto dinero necesitamos para nuestro retiro.
Hagamos el ejercicio con esta calculadora:
Supongamos que soy una persona de 40 años.
Me quiero retirar a los 65.
“I make” es cuanto gano, supongamos que gano mensualmente 2.500 dólares, lo cual sería 30.000 dólares al año, ponemos 30.000.
Aquí puedes hacer la conversión de tu moneda local a dólares para tener un valor más exacto.
Ahora digamos que de todos esos ingresos, quiero ahorrar el 30% para mi retiro, entonces ponemos 30 después de la palabra “Or”.
Supongamos que ya he ahorrado unos 20.000 dólares, entonces ponemos 20.000 después de las palabras “I've already saved”.
Para mis gastos futuros, supongamos que solo voy a necesitar como mínimo el 40% de lo que gano actualmente, entonces ponemos 40 después de “I'll need”.
Ahora, esperamos tener un retorno del 10%, el cual es el mismo retorno que hemos venido trabajando en los anteriores ejercicios, ponemos 10 después de “annual return of”.
Si tienes otros ingresos, los puedes incluir, pero en este ejercicio no los pondremos.
Tendríamos algo como esto:
Ahora vamos a hacer clic en el botón “calculate” y miremos cuál resultado nos muestra:
Nos dice que para retirarnos a los 65 años y recibir mensualmente $1.000 dólares, deberías de tener ahorrado 693.900 dólares.
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FINANZAS PERSONALES
Conclusión
Este ha sido un ejercicio sencillo que te queríamos compartir para mejorar tus finanzas personales y puedas tener un camino o un norte de lo que quieras alcanzar, cuanto tiempo te puedes demorar y lo que tienes que hacer.
Estas calculadoras están en internet y no son las únicas que puedes encontrar.
Ahora, nadie va a manejar tu dinero mejor que tú mismo, por eso insistimos tanto en que empieces a invertir y mientras más rápido empieces mejor, pero nunca es tarde para empezar.
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Recuerda que esto no son recomendaciones financieras, las decisiones que tomes siempre deben estar basadas en tu propio análisis.
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